汶川大地震令国人投保意识缺失的题目再次暴露出来。上周末，广东省教育厅联合广东省保监局向全省中小门生奉送51万册保险知识图书，盼望借以加强广东门生的投保意识。但据记者了解，作为针对未成年人的重要保险之一，学平险在广东的投保率仅在不足三成。
家长投保意识不强
学平险，即门生幼儿平安保险，被保险人包括在校门生及幼儿园幼儿，保险保障重要包括不测危险保障、疾病身故保障、不测危险医疗保障以及住院医疗保障。虽然目前针对少儿的保险产品并不少，但因为学平险一样平常保险费较低、兼顾身故及医疗保障责任，因此，对于大部分未成年人来说，学平险是最简单、便宜的人身保障险种。
但从记者了解到的情况来看，广东省的学平险投保率并不高。据中国人寿(601628行情,股吧)(601628行情,股吧)广东分公司的相干负责人介绍，目前国寿占有了广东省内的学平险市场80%到90%左右的份额。但以国寿广东分公司去年300多万份学平险的贩卖数量计算，在全省1700多万未成年人中的覆盖率只有20%左右。“就是加上其他公司的份额，学平险的投保率也就在三成左右。”该人士透露表现，学平险并不是强制性保险，而目前监管部门要求保险公司不得与黉舍、幼儿园等捆绑贩卖学平险。因为许多家长的投保意识不强，学平险这种划算的未成年人的保障产品反而被忽视了。
此外，目前对于在幼儿园或者黉舍就读的未成年人来说，还有一种校园方责任保险可以提供肯定的不测事故等人身保障。所谓校园方责任险，是因校方过失给门生带来伤亡时，由保险公司代替校方承担经济赔偿责任，理赔范围包括黉舍安排门生集体运动发生的安全事故、黉舍食堂中毒事件及门生受伤事件等。“但这个险种也不是强制的，作为一种责任险并不能代替身身保险保障。而且，即使校园投保了责任险，孩子出险条件也吻合赔付比例，但详细的赔偿还要根据校方投保的额度比例计算。”广东某产险公司员工向记者诠释。
学平险为保障基础
据记者了解，目前大部分的寿险公司都推出了学平险产品，每年缴纳的保费基本在100元以内。比如中国人寿的一款学平险产品，年缴纳60元保费，可以获得3万元左右的身故及不测、住院医疗保障。
目前市面上大部分的学平险的身故保障，从1万元到8万元不等，一样平常医疗保障的额度会高于身故的赔付。重要是由于：在我国，目前未成年人尚未纳入城镇医疗保障系统，而未成年人自己的特质决定其不测及医疗风险较大，因此家长可以通过每年几十元的学平险保费分担部分经济压力；另一方面，根据国家的规定，未成年人的身故保额不能超过10万元（部分地区不能超过5万元）。因此，学平险的身故责任也不能超过这一限定。
必要细致的是，学平险只是最为基础的未成年人人身险产品，其保费便宜的同时也存在保障额度不足的瑕玷。以3万元保额的学平险为例，其不测医疗的额度一样平常只有3000元到5000元左右。因此，专家建议家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的不测及医疗责任，在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，如少儿两全保险、教育金保险等。（医疗险和后代教育金保险不受未成年人身故责任5万元到10万元的限额限定。）所以，在给孩子买保险时，家长不要寻求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段来进行配置。
少儿险投保贴士：
●不测及医疗保险先行——不测及医疗是少儿投保的基础。由于不测医疗险的赔付遵循“补偿性”原则，报销一次以后，第二家保险公司只报销剩余的那一部分，第三家、第四家依此类推。因此，即使投保额度过高或者多家投保，并不能起到多报销医疗费用的作用。因此，投保不测危险医疗仅在一家投保即可。额度要根椐家庭经济情况来适度选择。
●分清主次搭配保险组合——完成了基础的不测及医疗保障，再搭配其他少儿险的前提是明确侧重点、选择最适合孩子特点的产品进行投保。比如孩子的身体素质较差，那么考虑医疗等保险的额度是否充足，比增长其他险种更为紧张。比如，孩子上学的费用昂贵，那么就要考虑投保教育金保险，通过日常的积累为孩子在教育费用付出岑岭时提供充足的经济支撑。对于教育金保险，越早投保，孩子越早受益。
●保少儿，先保家长——这是一个老生常谈的题目，在家庭中，儿童不是经济支柱，高额人身保险并无必要。反而是怙恃必要有充足保障，一旦碰到风险，可以为孩子的未来提供充足的经济保障。而且，不少少儿险产品拥有保费豁免功能，也就是说一旦怙恃碰到风险，孩子的保费可以得到豁免但依然可以获得保障。投保少儿险时，家长要分外细致是否具有此条目。
学平险理赔贴士：
1.一旦孩子发生不测或因病住院，家长应立即关照保险公司或由黉舍代为报案。
2.医疗保险需在县级以上医院或保险公司指定或认可的医院就诊。索赔时需提供保险单原件、病历、诊断书、医疗费用收据、户籍证实或身份证实复印件和黉舍证实等，保险公司在理赔时要看原始凭证。
3.“学平险”同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。
4.由于保单有90天的观察期，所以，首次投保“学平险”的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。